Comprendre le PER collectif à Les Ormes
Issu de la loi Pacte, le PER d'entreprise collectif remplace le PERCO. Il s'ouvre à tous les salariés, souvent après trois mois d'ancienneté. Ceux de Les Ormes y versent participation, intéressement, jusqu'à dix jours de congés non pris et des versements volontaires déductibles du revenu imposable.
Chaque versement ouvre droit à un abondement patronal, limité à 300 % du montant versé et à 16 % du PASS. Acquis aussitôt et exonéré d'impôt sur le revenu : le négliger revient à renoncer à du salaire. Le professionnel intervenant à Les Ormes contrôle ce point en priorité.
Les trois compartiments du plan
Le plan compte trois compartiments : versements volontaires déductibles, épargne salariale (participation, intéressement, abondement) et sommes issues d'un PER obligatoire. Règles de sortie et fiscalité diffèrent d'un compartiment à l'autre : décisif au moment de liquider le plan.
Ce que rapporte l'optimisation à Les Ormes
Un versement volontaire se déduit du revenu imposable, dans la limite de 10 % des revenus professionnels : l'économie dépend de votre tranche marginale.
| Tranche marginale | Économie d'impôt | Effort d'épargne réel |
|---|---|---|
| 0 % | 0 € | 5 000 € |
| 11 % | 550 € | 4 450 € |
| 30 % | 1 500 € | 3 500 € |
| 41 % | 2 050 € | 2 950 € |
| 45 % | 2 250 € | 2 750 € |
| Abondement 100 % (employeur) | + 5 000 € versés | Capital doublé |
| Abondement 300 % (plafond légal) | + 15 000 € versés | Capital ×4 |
Laissé sur un fonds monétaire, un plan perd plusieurs points de rendement par an : sur vingt ans, l'écart se chiffre en dizaines de milliers d'euros pour un salarié de Les Ormes.
Le déroulé de l'analyse
- Vous remplissez le formulaire (2 minutes).
- Un conseiller de Les Ormes vous rappelle sous 24h.
- Vous transmettez votre dernier relevé de plan.
- Il chiffre abondement non capté, frais réels et économie d'impôt.
- Vous recevez une recommandation écrite : arbitrage, versements, transfert.
- Vous restez libre d'en rester là.
L'essentiel à retenir
- Le PERECO est ouvert à tous les salariés, y compris à Les Ormes.
- Abondement employeur : jusqu'à 300 % du versement, plafonné à 16 % du PASS.
- Versements volontaires déductibles jusqu'à 10 % des revenus professionnels.
- Épargne bloquée jusqu'à la retraite, sauf résidence principale et déblocages anticipés.
- L'étude d'un conseiller à Les Ormes est gratuite et sans engagement.
Questions fréquentes des salariés de Les Ormes
- Le PER collectif est-il obligatoire pour le salarié ?
- Non. Vous êtes inscrit d'office, sans jamais être contraint de verser : à Les Ormes, on peut laisser le plan vide ou le refuser dans les quinze jours.
- Puis-je récupérer mon épargne avant la retraite ?
- Oui, dans six cas : achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, expiration des droits au chômage et cessation d'activité non salariée après liquidation judiciaire.
- Que devient le plan si je quitte mon entreprise ?
- Le plan reste le vôtre : le conserver en payant les frais de tenue de compte, le transférer chez le nouvel employeur ou le basculer sur un PER individuel. Passé cinq ans, le transfert est gratuit.
- Sortie en capital ou en rente à la retraite ?
- Les deux, et de façon cumulable. Le capital peut être fractionné pour lisser l'imposition. La part issue de l'épargne salariale sort exonérée d'impôt sur le revenu, seuls les gains supportant les prélèvements sociaux.
- Un dirigeant de TPE peut-il en ouvrir un ?
- Oui. Dans une entreprise de 1 à 249 salariés, dirigeant, conjoint collaborateur et mandataires sociaux en bénéficient comme les salariés — question courante à Les Ormes.
- L'étude est-elle vraiment gratuite ?
- Oui. L'audit à Les Ormes est offert, sans obligation : le conseiller n'est payé que si vous poursuivez avec lui.
Votre plan est-il vraiment optimisé à Les Ormes ?
Abondement non capté, frais élevés, fonds par défaut : l'étude gratuite chiffre sous 24h ce que vous laissez filer.
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