Comprendre le PER collectif à Balan
Créé par la loi Pacte, le PER collectif a pris la suite du PERCO. Tous les salariés y ont accès, en général après trois mois d'ancienneté. À Balan, les épargnants y placent participation, intéressement, congés non consommés et versements volontaires déductibles.
Chaque versement peut déclencher un abondement employeur, plafonné à 300 % de la somme versée et à 16 % du PASS. Cet argent est acquis immédiatement et exonéré d'impôt sur le revenu : ne pas le saturer, c'est refuser une part de rémunération. Le conseiller mobilisé à Balan vérifie ce point avant tout arbitrage.
Les trois poches du PER
Trois compartiments coexistent : versements volontaires déductibles, épargne salariale (participation, intéressement, abondement) et transferts d'un PER obligatoire. Chacun a ses règles de sortie et sa fiscalité, ce qui change tout à l'heure de récupérer l'épargne.
Combien vous récupérez à Balan
Les versements volontaires sont déductibles jusqu'à 10 % des revenus professionnels : le gain fiscal suit votre tranche marginale.
| Tranche marginale | Économie d'impôt | Effort d'épargne réel |
|---|---|---|
| 0 % | 0 € | 5 000 € |
| 11 % | 550 € | 4 450 € |
| 30 % | 1 500 € | 3 500 € |
| 41 % | 2 050 € | 2 950 € |
| 45 % | 2 250 € | 2 750 € |
| Abondement 100 % (employeur) | + 5 000 € versés | Capital doublé |
| Abondement 300 % (plafond légal) | + 15 000 € versés | Capital ×4 |
Laissé sur un fonds monétaire, un plan perd plusieurs points de rendement par an : sur vingt ans, l'écart se chiffre en dizaines de milliers d'euros pour un salarié de Balan.
Les étapes de votre étude
- Vous remplissez le formulaire (2 minutes).
- Un conseiller de Balan vous rappelle sous 24h.
- Vous transmettez votre dernier relevé de plan.
- Il calcule l'abondement perdu, les frais et le gain fiscal.
- Vous obtenez une préconisation écrite : arbitrages, versements, transfert.
- Vous restez libre d'en rester là.
Ce qu'il faut retenir
- Le PERECO s'adresse à tous les salariés, à Balan comme ailleurs.
- Abondement employeur : jusqu'à 300 % du versement, plafonné à 16 % du PASS.
- Versements volontaires déductibles jusqu'à 10 % des revenus professionnels.
- Épargne bloquée jusqu'à la retraite, sauf résidence principale et déblocages anticipés.
- L'étude d'un conseiller à Balan est gratuite et sans engagement.
Questions fréquentes à Balan
- Le PER collectif est-il obligatoire pour le salarié ?
- Non. Vous êtes inscrit d'office, sans jamais être contraint de verser : à Balan, on peut laisser le plan vide ou le refuser dans les quinze jours.
- Puis-je récupérer mon épargne avant la retraite ?
- Oui, six situations le permettent : acquisition de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin des droits au chômage et liquidation judiciaire d'une activité non salariée.
- Que devient le plan si je quitte mon entreprise ?
- Le plan reste le vôtre : le conserver en payant les frais de tenue de compte, le transférer chez le nouvel employeur ou le basculer sur un PER individuel. Passé cinq ans, le transfert est gratuit.
- Sortie en capital ou en rente à la retraite ?
- Les deux, et de façon cumulable. Le capital peut être fractionné pour lisser l'imposition. La part issue de l'épargne salariale sort exonérée d'impôt sur le revenu, seuls les gains supportant les prélèvements sociaux.
- Un dirigeant de TPE peut-il en ouvrir un ?
- Oui. Dans une entreprise de 1 à 249 salariés, dirigeant, conjoint collaborateur et mandataires sociaux en bénéficient comme les salariés — question courante à Balan.
- L'étude est-elle vraiment gratuite ?
- Oui. L'analyse de votre plan à Balan ne coûte rien et n'engage à rien : le conseiller n'est rémunéré que si vous lui confiez la suite.
Votre plan est-il vraiment optimisé à Balan ?
Abondement oublié, frais excessifs, support par défaut : l'analyse offerte évalue sous 24h le manque à gagner.
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